Mambo 4 unayoweza kufanya ili kutunza pesa zako wakati huu wa mfumuko wa bei

Ikiwa mfumuko wa bei umekuwa wimbi ambalo linazunguka duniani kote mwaka huu na benki kuu zimeongeza viwango vya riba ili kujaribu kudhibiti, inawezekana unakabiliwa na wakati mgumu kifedha, hali ya kutokuwa na uhakika juu ya siku zijazo.

Viwango vya juu vya riba hufanya mkopo kuwa ghali zaidi, na kufanya iwe vigumu zaidi kununua gari au nyumba, bidhaa ambazo watu wachache sana wanaweza kununua bila mkopo.

Na katika maisha ya kila siku, wale ambao wamezoea kutumia kadi za mkopo kufanya manunuzi ya kila siku au kulipia bili za kila mwezi sasa wanalipa viwango vya juu zaidi vya riba, hasa ikiwa wanaacha malipo yasiyolipwa.

Kwa upande mwingine, katika nchi hizo ambazo sarafu zao zimeshuka thamani dhidi ya dola, watumiaji wanatumia pesa nyingi kununua bidhaa.

Utabiri wa uchumi unaonyesha kuwa ukuaji wa uchumi wa mwaka ujao utakuwa chini kuliko ule wa sasa, kwani kuongezeka kwa viwango vya riba sio tu hufanya mikopo kuwa ghali zaidi, lakini pia hupunguza uchumi.

Ikiwa makadirio ya ukuaji wa uchumi kwa Amerika Kusini mwaka huu ni 3.2%, kwa mwaka ujao yatakuwa chini: 1.4%, kulingana na Tume ya Kiuchumi ya a Amerika ya Kusini (ECLAC).

Kwa muhtasari, miezi michache ijayo itakuwa ngumu kwa sababu mwishowe, ukuaji mdogo hutafsiri kuwa kazi chache.

Unawezaje kulinda pesa zako katikati ya dhoruba hii ya kiuchumi?

Katika BBC Mundo tulizungumza na wataalamu fulani wa fedha za kibinafsi ili waweze kutupa ushauri wao kuhusu jinsi ya kusimamia vyema fedha zetu za kibinafsi.

1. Kuwa mtulivu licha ya shinikizo

Wakati shida inapofika, ni rahisi kutumbukia katika hili au kupata hofu juu ya kile kinachotokea.

Hivi ndivyo inavyotokea kwa wale ambao wana madeni mengi au kupoteza sehemu ya mapato yao.

"Jambo la kwanza tunalopaswa kufanya ni kuwa watulivu kabla ya kufanya uamuzi wowote," Karla Costal, mtaalamu wa fedha za kibinafsi, uwekezaji na elimu ya kifedha katika tovuti ya Mexican queridodinero.com, anaiambia BBC Mundo.

Kupoteza utulivu wako ni jambo ambalo halifanyiki tu kwa watu walio na fedha za familia zao.

Pia hutokea kwa wawekezaji wadogo na wakubwa ambao hukimbilia kuuza au kununua kwa waliojipata kwenye hali hiyo kutokana na maamuzi ya wachezaji wengine.

Nyakati zinapokuwa ngumu, asema Howard Dvorkin, rais wa shirika la ushauri la Marekani la Debt.com, "tunajihisi hatuna nguvu tukikabiliana na habari zote mbaya za kiuchumi, kwa hiyo mara nyingi tunafanya makosa na pesa zetu kwa kuchukua hatua za ghafla au za kihisia."

Ikiwa una uwekezaji fulani, Dvorkin anashauri kwamba ikiwa hali haikupendelea, wakati mwingine ni vizuri "kufanya kidogo au hata kutulia tu."

Moja ya hali mbaya zaidi ni kuuza kila kitu, anaelezea.

"Wakati watu wengine wanaogopa, itakuwa vyema kuwa mtulivu. Unapoishi muda mrefu, unajifunza kwamba nyakati nzuri au mbaya hazidumu," anasema.

Iwe ni kwa sababu una madeni, mshahara wako sio mzuri kama hapo awali, unaogopa kufukuzwa kazi au uwekezaji wako unaporomoka, kosa mbaya zaidi, wataalam wanasema, ni kufanya maamuzi yasiyo na maana kwa kuchochewa na kukata tamaa kwa wakati huu.

2. Jinsi ya kutengeneza bajeti kutoka mwanzo (unaweza kupunguza gharama)

 Ili kutunza pesa zako, jambo muhimu ni kurekebisha bajeti yako, anaelezea Melissa Lambarena, mtaalamu wa fedha za kibinafsi na kadi ya mkopo katika NerdWallet.

Kwa hilo, lazima utengeneze orodha na mapato na matumizi yako na "kutambua gharama zisizo za lazima ambazo unaweza kupunguza kutoka kwa bajeti yako."

Labda kuna jukwaa la utiririshaji ambalo unatumia kidogo, au unatumia pesa nyingi kuagiza chakula mtandaoni badala ya kupika nyumbani.

Kuna njia tofauti za kutengeneza bajeti na kwa hakika hakuna iliyo bora kuliko nyingine: jambo muhimu ni kupata ile inayokufaa zaidi.

Ingawa wataalam wengine wanapendelea kufanya orodha ya kawaida tu ya mapato na gharama, wengine wanapendekeza kuunda safu kadhaa ili kuwa na mpangilio bora wa kiakili.

Inaweza kuwa safu ya mapato, ikiambatana na ile inayosema gharama zisizobadilika (ambapo kila kitu ambacho hakiwezi kuondolewa huenda, kama vile kodi ya nyumba, bili za umeme, maji, gesi, usafiri, mtandao, simu, maduka makubwa, dawa na mengine).

Kisha ongeza safu ya madeni na safu ya nne na vitu vyote visivyo muhimu ambavyo vinaweza kukatwa.

Baadhi wanapendelea kusimamia bajeti kwa kutumia programu kwenye simu yako, wengine wanafikiri kwamba unaweza kufanya jedwali rahisi ya Excel na wengine wanapendekeza kuandika bajeti kwa mkono kwenye kipande cha karatasi na kuipachika kwenye jokofu.

Jambo muhimu tu ni kwamba inachukua muda kidogo na rahisi kufikiwa.

Ikiwa unapitia hali mbaya ya kifedha na hujui kuhusu matumizi yako kwa sababu hujawahi kupanga bajeti, jambo la msingi ni kufikiria ramani inayokuonyesha ulipo na unapotaka kwenda, Anasema Costal.

"Ramani inakusaidia kutambua mahali uliposimama, hali yako ikoje kwa sasa na malengo yako ni yapi."

Hatua hiyo ya kwanza, anaongeza, itakuruhusu kupanga njia ya kufikia malengo yako ya kifedha.

Kidokezo kingine kinachoweza kukusaidia ni kugawanya bajeti katika sehemu tatu, kufuata sheria ya matumizi ya 50/30/20.

Tenga 50% ya mshahara wako kwa gharama zisizobadilika, 30% nyingine kwa gharama za burudani kama vile likizo, kununua simu mpya au kwenda kwenye mkahawa, na 20% iliyobaki kwa akiba.

Ingawa inasikika vizuri, ni kweli kwamba watu wengi hutenga sehemu kubwa ya mishahara yao kwa gharama zao zisizobadilika na kwamba, katika hali nyingi, mapato pekee ndiyo zaidi ya 50% ya mapato.

Unaweza kubuni sheria yako mwenyewe na asilimia zinazokufaa zaidi kugawa gharama zisizobadilika, gharama za starehe na akiba.

Madeni yanaweza kujumuishwa katika gharama za kudumu au, ukipenda, unaweza kuyaainisha kama kigezo tofauti.

3.Kufanya mpango wa kulipa madeni

Bila kutambua, kuna wakati ambapo madeni yako yalikusanyika.

Huenda ikawa unalipa rehani ya nyumba yako, mkopo wa gari, mkopo wa benki ili kufidia dharura ya matibabu, mkopo wa chuo kikuu, pamoja na kadi mbili za mkopo ambazo umekuwa ukitumia siku hadi siku.

Ukiwa na mambo mengi ya kifedha unayotakiwa kufanya, unaweza kuona deni kama mlima ambao hauwezekani kupanda.

Wazo ni kulipa kiwango cha chini kwa wote kila mwezi, na kuweka fedha yoyote ya ziada juu ya deni ndogo zaidi.

Wakati deni hilo limewekwa, unaendelea kwa la pili ndogo, bila kusahau kufanya malipo ya chini kwa wengine.

Baada ya kufanya malipo ya chini kwa madeni yote, unatumia pesa iliyobaki kulipa deni kwa riba kubwa zaidi, na kadhalika mpaka ufikie moja yenye riba ya chini zaidi.

Pia kuna njia nyingine ya kulipa deni, ambapo unaokoa pesa kwa muda mrefu kwa kuondoa deni la riba ya juu kwanza, kwa hivyo inakuwa na maana zaidi kutoka kwa mtazamo wa kifedha.

Kuna njia nyingine mbadala kama vile kuainisha madeni, ambayo ina maana ya kuyaweka yote pamoja chini ya mwamvuli mmoja na kuanza kulipa mkopo mmoja mmoja ambapo madeni yote yanajumuishwa mara moja.

Lakini unapaswa kuwa mwangalifu na njia hii, ukihesabu kwa usahihi kwamba riba ya mkopo huu mpya ulioimarishwa sio juu kuliko riba uliyokuwa unalipa hapo awali.

Na jambo lingine ni kujadiliana upya na benki, kuomba nyongeza za muda au kuchunguza kama taasisi ya fedha inatoa njia nyingine yoyote kwa wadaiwa.

Hakuna kinachopotea kwa kujaribu.

4. Usisahau kuweka akiba (na kuwekeza, hata kama una pesa kidogo)

Ikiwa una matatizo ya kifedha na madeni yamekusanyika, labda sehemu ya akiba inaonekana kuwa haiwezi kupatikana kwako.

Hata hivyo, wale ambao wameweza kulipia gharama zao zote wana dhamira ya kutenga sehemu, hata iwe ndogo, kwa akiba.

Kuna aina tofauti za akiba.

Akiba ya muda mfupi hutumika kulipia gharama kama vile likizo ijayo au gari jipya.

Ni akiba maalum kwa madhumuni maalum tangu mwanzo.

Kisha kuna akiba ya muda mrefu, ambapo mfano wazi ni kustaafu.

Na aina ya tatu ya akiba ni ile iliyokusudiwa kuwa na mfuko wa dharura.

Wataalamu wanapendekeza kwamba hazina hii ya dharura iwe sawa mara tatu au sita ya mshahara wako wa kila mwezi, kwa sababu ni bima ya kibinafsi ikiwa utapoteza kazi yako au kukabiliwa na gharama za afya zisizotarajiwa.