台银行违反美国商业规定 被判处1.8亿罚金

台湾兆丰银行位于纽约的分行因为违反美国商业规定，被裁罚1.8亿美金罚金。台湾官方成立项目小组因应。

台湾金融监督管理委员会(简称金管会)副主委桂先农周一（8月22日）表示，已经成立跨部会因应项目小组调查此事。

由于美方表示兆丰纽约分行“恐有洗钱嫌疑”，桂先农表示，会积极与美方联系。但至于该银行是否有洗钱行为，他说这已经是属于检察官的职权，因此“不便评论”。

当记者问到兆丰在管制上是否出现缺失时，桂先农表示，8月1日已经听到兆丰口头报告，根据兆丰之前一连串的回复，他们认定兆丰在通报上“并无缺失”。

对于美方的论述，桂先农说表示尊重之外，也会再请兆丰说明清楚。但目前代理总经理吴汉卿已经口头提出请辞，政府要如何跟兆丰沟通，金管会将持续了解中。

金管会表示，台湾目前在金融检查的经费上也相当不足，1年可以金检的台湾海外分行约只有4家。但目前台资银行海外据点已超过450家，金检一轮需要超过100年。

法令认识不足？

美国纽约州金融服务署(NYDFS)在2015年1月至3月对于台湾兆丰银行纽约分行进行例行性检查时，发现该银行在2012年时的申报有诸多缺失，违反规定。其缺失包括违反法遵机制、防制洗钱跟可疑交易等。

最终于美国时间8月19日，当地判处兆丰银行纽约分行1.8亿的罚款。

美方在合意书中表示，兆丰纽约分行的权责不清。一人“身兼数职”的情况长年无法改善，利益冲突无法回避。许多重要跟美方的文件也没有中文翻译，首席法规遵循官更对美国法律“不了解”。

再来是美方认为兆丰纽约分行可疑的交易多，但是却没有如实申报，其中纽约分行与巴拿马分行间，有许多特定款项令美方起疑。另外兆丰与莫萨克‧冯赛卡（Mossack Fonseca）律师事务所有许多交易，这间公司先前才因“巴拿马文件”而声名大噪。

最后是美方不满兆丰的态度。2月时美方已经先跟兆丰说明疑点，但兆丰随后于3月24日回复表示并无违反规范，时任兆丰金的总经理蔡友才随后离职。兆丰不再特别响应后，态度让美方觉得不满。

对于蔡友才离职，桂先农表示，必要时会请他来说明当初案情，并认为“如果邀请他，他应该会来说明的”。

“触怒美方底线”

台湾中央大学经济系教授邱俊荣向BBC中文网记者表示，这件事情不论“轻忽”或是“刻意”，都不能否认兆丰金控错估了美方的最后底线，以致造成美方“摊牌”无可挽救的结果。

邱俊荣表示：“兆丰可能认为事情有模糊空间，或是可以商量的余地，但是美方指控是相当具体，就算兆丰强调没有违法，但这种灰色地带已经无法适用在美国商界”。

对于两边认知差异，邱俊荣说：“台湾是采成文法，一旦碰触到条文、有凭有据，才可以认定犯罪，但美方是不成文法，只要他认定你有犯罪嫌疑，经指证屡劝不听者，就会祭出重罚，过去欧洲企业在美国也有许多被判高额罚金的例子”。

邱俊荣感叹，“不够严谨的对待美方态度，本来有进一步挽救的空间，但最后都错失了，也凸显出我们国家跟企业在危机处理上没有及时”。