Pernikahan kedua: Mimpi pada usia pensiun atau justru mimpi buruk?

Setelah kehilangan suami keduanya pada 2007, Edie Tolchin mulai berkencan lagi pada usia 53 tahun. Ketika ia bertemu dengan Ken Robinson, yang juga duda, situasinya menjadi serius.

“Sebagian orang tidak suka menikah,” kata Tolchin, yang tinggal di New Jersey, Amerika Serikat. “Sebagian orang ingin tinggal sendiri. Saya jelas senang menikah. Dan saya kesepian sebelumnya.”

Pada 2014, masing-masing pada usia 60 dan 63 tahun, mereka mengikat tali pernikahan.

Tetapi tidak seperti pasangan yang baru menikah pada umumnya, yang sekedar menikmati hal-hal baru dan kebahagiaan, salah satu hal pertama yang mereka lakukan sebagai pasangan adalah bertemu dengan pengacara yang mengurus pengelolaan warisan.

Di sana, mereka menyusun rencana menyangkut pernikahan mereka berdua dan dua anak-anak Tolchin dari pernikahan sebelumnya. “Kita sudah mengurus semuanya itu,” Tolchin berkata.

Pernikahan kedua (atau ketiga) di kemudian hari dapat menimbulkan sejumlah tantangan, karena kedua pihak sering menikah lagi dengan aset besar yang telah dikumpulkan selama puluhan tahun. Dan, ini sering melibatkan anak-anak dewasa, cucu-cucu dan masalah warisan.

“Ada banyak hal yang dipertimbangkan pada tahap ini,” kata Howard Pressman, pengelola keuangan di perusahaan Egan, Berger & Weiner di Washington, D.C.

Di Amerika Serikat, jumlah laki-laki yang menikah pada usia 60-an meningkat 25% dan jumlah perempuan meningkat 21%, kata Biro Statistik Nasional. Di Amerika Serikat, 67% orang-orang yang berusia 55 hingga 64 yang sebelumnya menikah sudah menikah lagi, menurut Pew Research Center, dan 50% dari mereka berusia 65 tahun ke atas menikah lagi.

Komitmen keuangan

Jika kita berpikir untuk menikah lagi - mungkin dengan rambut sedikit memutih pada tahap sekarang - inilah hal-hal yang perlu diingat.

Apa yang diperlukan: Diperlukan perencanaan untuk menentukan dampak pernikahan pada aset-aset yang kita miliki. Pernikahan - khususnya pada tahap ini dalam hidup kita - lebih dari sekedar kebersamaan.

“Apa yang harus benar-benar kita sadari adalah bahwa kita membuat komitmen keuangan kepada orang tersebut,” kata Julia Chung, perencana keuangan dan warisan di JYC Financial di Langley, British Columbia, Kanada. “Saya pikir ketika orang memasuki usia pensiun atau lebih tua lagi, mereka tidak berpikir seperti itu.”

Bagaimana mempersiapkan diri: Kita memerlukan waktu cukup lama untuk memahami bagaimana pernikahan akan berdampak pada kondisi keuangan kita dan membicarakan apa yang kita kehendaki.

“Hal pertama yang kita lakukan adalah menghabiskan banyak waktu untuk membicarakan keinginan-keinginan mereka menyangkut pembagian aset mereka sepeninggalan mereka,” jelas Pressman.

Juga penting disadari bahwa pasangan kita biasanya secara otomatis menjadi pengambil keputusan jika kita menjadi tak mampu - dan sebaliknya - kecuali kita sudah melimpahkan kewenangan keuangan dan masalah kesehatan kepada orang lain.

Kita harus membicarakan keinginan kita dalam situasi-situasi seperti itu. Jika kita tak bisa membicarakan hal tersebut sebelum menikah, kita mungkin perlu berpikir ulang sebelum punya ikatan hukum dengan orang itu.

Lakukan sekarang: Cari tahu apa makna pernikahan di sekitar daerah kita. Tergantung pada negara bagian, provinsi atau kabupaten, pernikahan punya arti berbeda-beda secara hukum. Di Kanada, misalnya, Akta Hukum Keluarga berbeda di setiap provinsi.

“Itu bisa berarti aset-aset yang kita bawa adalah milik kita, dan milik kita selamanya,” kata Chung. “Itu juga bisa berarti setelah tempo tertentu, aset-aset itu bisa dibagi 50/50, yang menjadi persoalan besar ketika seseorang sudah mengumpulkan aset tersebut selama puluhan tahun.”

Demikian juga dengan negara bagian berbeda-beda di Amerika Serikat.

“Setiap negara punya peraturan berbeda tentang apa yang terjadi ketika kita menikah, bercerai dan meninggal,” kata Vickie Adams, perancang keuangan di California, Amerika Serikat. “Pernikahan adalah kontrak. Tentu kita ingin tahu bagaimana pernikahan berpengaruh pada kita.”

Kaji tunjangan yang kita terima dari pemerintah. Tergantung pada tempat kita tinggal dan situasi kita, pernikahan dapat mempengaruhi tunjangan pemerintah yang kita terima.

Di Amerika Serikat, pendapatan pasangan mungkin mempengaruhi pendapatan tambahan atau justru kita kehilangan tunjangan itu - atau tunjangan keuangan lain dari pernikahan sebelumnya yang kita terima sebagai pasangan yang sudah cerai.

Di Kanada, jika kita menerima Jaminan Tambahan Pendapatan, gaji pasangan kita mungkin membuat kita berada di luar jangkauan untuk tetap menerima tunjangan tambahan ini.

Alangkah baiknya kita bertanya kepada pengelola keuangan atau datang langsung ke kantor pemerintah terkait.

Pikirkan pajak. Bagaimana gabungan pendapatan mempengaruhi tarif pajak dan berapa banyak tambahan pajak yang harus kita bayar?

“Tiba-tiba kita punya pendapatan ganda,” kata Pressman. “Mungkin saja jumlah pajak yang harus kita bayar lebih tinggi setidaknya untuk sebagian pendapatan kita.”

Pertimbangkan perjanjian pranikah. Ini adalah dokumen yang secara jelas mencakup apa yang terjadi jika pernikahan harus berakhir. Mendatangi pengacara dan membuat perjanjian pranikah mungkin tampak tidak romantis. “Tetapi ini adalah hal paling romatis yang dapat kita lakukan,” kata Chung. “Anda mengatakan, ‘Anda pilihan hati saya dan melindungi aset Anda adalah penting bagi saya’.”

Diskusikan pengelolaan harta dan keinginan-keinginan lain. Ini mungkin mengerikan, tapi mengikat hidup kita secara hukum punya dampak pada apa yang terjadi dengan aset-aset kita ketika kita meninggal dunia. Jadi, kita perlu menyesuaikan dokumen pengelolaan harta yang mungkin sudah kita siapkan sebelumnya dengan kondisi keluarga baru, atau buatlah dokumen baru. Contohnya, banyak orang yang memiliki anak-anak dari perkawinan sebelumnya ingin memastikan bahwa mereka masih mewarisi harta orang tua setelah mereka meninggal dunia.

“Sesuatu yang saya lihat langsung adalah dalam pernikahan kedua, ketika pasangan menikah dan semua aset diatasnamakan bersama, semua aset jatuh ke tangan pasangan yang hidup,” jelas Pressman. “Kemudian pasangan yang hidup mengatakan, ‘Saya tak akan meninggalkan apapun kepada anak mereka,’ dan tiba-tiba kita punya masalah besar ini.”

Ahli waris

Di beberapa negara, ada masalah berlawanan arah. Di Prancis, anak-anak adalah “ahli waris yang dilindungi,” sehingga mereka berhak untuk menerima bagian dari harta orang tua asli. “Jika tidak ada perencanaan memadai, jika pasangan yang hidup adalah orang tua tiri, ia mungkin tak mendapat perlindungan,” kata Daphne Foulkes, rekan di Spectrum IFA Group di Prancis.

Jika kita menganggap penting, maka kita harus mengurusnya dari sisi hukum — dan buatlah secara resmi. “Jika tidak dibuat tertulis dan dalam dokumen resmi yang mengikat, maka itu tidak punya arti apa-apa,” jelas Pressman.

Lakukan nanti: Periksa ulang ahli waris. Begitu kita mengikat tali pernikahan, kita periksa semua rekening yang mencatumkan ahli waris — dana pensiun, premi asuransi — dan pastikan para ahli warisnya adalah mereka yang masih kita inginkan. Mungkin kita ingin mencoret mantan pasangan dari daftar ahli waris, misalnya, atau membagi aset sama imbang antara anak-anak kita dengan pasangan baru kita.

Lakukan secara pintar: Duduklah bersama keluarga. Secara ideal ini seharusnya terjadi sebelum kita menikah, tetapi kalau kita belum melakukannya, maka kita seharusnya melakukannya setelah akad nikah. Beritahukan kepada anak-anak tentang apa yang terjadi dengan keuangan keluarga dan bagaimana pernikahan kita berpengaruh terhadap mereka —karena mungkin mereka punya pertanyaan-pertanyaan.

“Sebagai panduannya, hal terbaik yang dapat kita lakukan adalah setransparan mungkin,” kata Chung.

“Kita dapat mengatakan, ‘Saya menyusun rencana, dan ini adalah masalah-masalah yang diutarakan pengacara, dan ini adalah cara-cara yang kita bicarakan untuk memecahkannya.’”

Versi bahasa Inggris tulisan ini New love: <link type="page"><caption> A retirement dream --or nightmare?</caption><url href="http://www.bbc.com/capital/story/20160531-new-love-a-retirement-dream-or-nightmare" platform="highweb"/></link> dan tulisan-tulisan serupa dapat Anda baca di <link type="page"><caption> BBC Capital</caption><url href="http://www.bbc.com/capital" platform="highweb"/></link>.