大家谈中国：“以房养老”还只是一个“点心”
民政部副部长窦玉沛19日表示，“以房养老”是市场化运作的一个组成部分，而且是以试点提出来的，完全是一种自愿的、自主选择的行为。（9月20日《中国新闻网》）
近来，“以房养老”这个泊来“陨石”在社会“一石激起千层浪”，民众负面的惊恐多于正面的审视，很值得破译。
之所以刺激民众神经，就是因为怕政府撂掉了政府养老的挑子；毕竟我国基本老有所养制度还不完善、不健全、不公平，养老金还存在多轨制，有的民众还没有养老保障覆盖，全指望政府养老兜底。一旦“以房养老机制”出现，无房老人就担心老无所依。在此语境下，民政部官员出来澄清“以房养老是自愿模式”，民众悬到半空的心才算放到了肚里。
老有所养是我国的一贯政策，国家并不会因为“以房养老模式”出现而改变政策。目前，在我国快速进入老龄化社会前提下，还不可能一下子都实现高福利、优待遇的养老，政府还只能提供基本养老体系；这当然不能满足那些要求有养老高福利、优待遇的老人一族。
而当前高消费的社会养老都秉承“先给钱后办事”原则，这就让有房老人望而却步，房产这笔财富得不到自己养老消费，只能白白给后人留下，不能满足老人“自己财富自己花”的意愿，因而很纠结。
以房养老模式出现，就让老人积聚在房产上的这笔巨额财富得到养老消费，以自己房产财富能力实现自己优越的养老，达到晚年更加幸福、更加长寿目的，无疑给老龄化社会带来更广阔的“希望田野”。
这种模式并不是我国独创，早在 20 世纪 60 年代美国就开始试水“以房养老”模式；随后欧洲国家、 日本、新加坡等国纷纷效仿，已经形成一整套成熟的模式。我国只是对国外以房养老模式的“鹦鹉学舌”，没有什么风险可赌，也就不必要心惊肉跳”。
美国以房养老主要有三种形式。一是联邦政府保险的倒按揭贷款；二是由政府担保的倒按揭贷款，这种贷款有固定期限，老年住户须做出搬移住房及实施还贷计划后才能获贷；三是专有倒按揭贷款，一般由金融机构办理，发放贷款的机构与住户同享住房增值收益。我国也可以引入这三种养老理财产品和养老消费产品，只要在房产70年限居住权稍有延伸改革，就可满足此种模式引入。
“以房养老”只是一个“点心”，这并意味着引入以房养老模式，政府就可以放缓、削减国民基本养老投入和步伐；反而要加大国民基本养老投入和提升公共基本养老水平。
以房养老只能作为国家养老的一种补充，这才是我国引入以房养老模式的发展之道。民众最担心、最惧怕的是，以房养老成为国家政策的强制，无房老人成为政府养老的“野孩子”，金融机构利用“以房养老”与民争利等；政府突破这些弊端、重围，我国以房养老模式才能在社会层面波澜不惊。
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关键点在于国外的土地是私有财产！所以這玩意在中国实行就是一个完整的骗局！未署名
