Tereza Zavadilová redaktorka BBC

České domácnosti jsou ve srovnání s evropskými zadluženy polovičně

Ekonomové odhadují, že u deseti procent těchto úvěrů, tedy u půjček v hodnotě skoro osmi miliard korun, se vyskytují problémy se splácením.

Sociální problémy, spojené s přílišným zadlužováním, se podle odborníků týkají hlavně lidí s nejnižšími příjmy.

Ekonomové tvrdí, že domácnosti v České republice jsou ve srovnání s rodinami ve vyspělé Evropě zadluženy jen polovičně.

Přesto problémy se splácením má asi každý desátý člověk.

Půjčky od bank

Určitý podíl nesplácených půjček domácností již evidují i tuzemské banky.

Například mluvčí České spořitelny Klára Gajdušková říká, že u banky lze za problematičtější, tzv. klasifikované, úvěry označit 6,5 procenta půjček z celkového objemu.

U spotřebitelských úvěrů je tento podíl ještě o něco vyšší. Gajdušková upozorňuje, že banka se v případě, že klient nemůže svůj úvěr splácet, vždycky nejprve snaží s klientem dohodnout.

Problém nastane v případě, že klient nechce spolupracovat. Banka pak podle Kláry Gajduškové může přistoupit až k návrhu na exekuci majetku:

"V případě, že klient s bankou nekomunikuje, banka klientovi pošle upomínku, kde mu oznámí, že je v prodlení se splátkou úvěru. Pokud klient nereaguje, následuje druhá upomínka. Následně může dojít až k exekuci, ale to je skutečně poslední instance."

Drahá půjčka bez ručitele

Mnohem dramatičtější než u bankovních úvěrů je však situace u takových půjček, které poskytují nijak neregulované soukromé firmy.

Lidé, kteří do poraden chodí často, jsou v tak zvané dluhové spirále – na začátku si půjčili na nějakou věc, potom ji nemohou splatit, a proto si půjčují dál Olga Řeháková, Asociace občanských poraden

Jejich úrok se totiž může vyšplhat až na stovky procent ročně, a několikanásobně tak převýšit dlužnou částku.

Lidé se na takovéto úvěry nechají jednoduše nalákat, protože jejich předností je, že firma narozdíl od bank nevyžaduje téměř žádné ručení či jištění, navíc půjčku lze získat rychleji.

Olga Řeháková z Asociace občanských poraden upozorňuje, že dramaticky roste počet předlužených lidí, kteří kvůli tíživé finanční situaci vyhledávají bezplatnou právní pomoc:

"Ze statistiky, kterou máme ze všech občanských poraden, vyplývá, že za uplynulý rok 2004 přišlo 2,5 tisíce klientů, kteří měli problémy s předlužováním."

"Je to velký nárůst – asi o tisíc dotazů, o tisíc klientů víc než v roce 2003. Množí se také dotazy spojené s exekucí."

Olga Řeháková říká, že nejsou výjimkou případy, kdy si člověk, žijící ze sociálních dávek či invalidního důchodu nabere desetitisícové půjčky, které pak nezvládá splácet:

"Většinou do poraden chodí lidé ze znevýhodněných skupin obyvatel, to znamená nezaměstnaní, lidé s nízkými příjmy, rodiny s mnoha dětmi, nebo naopak rodiče samoživitelé."

"Lidé, kteří do poraden chodí často, jsou v tak zvané dluhové spirále – na začátku si půjčili na nějakou věc, potom ji nemohou splatit, když například pobírají jenom invalidní důchod, a proto si půjčují dál a dál a částka, kterou dluží, narůstá."

Když se řekne 'exekuce'

Nesplácené půjčky mohou dlužníky přivést až do rukou exekutora.

V loňském roce bylo nařízeno celkem 155 156 exekucí. Odhaduje se, že mezi 80 a 90 procenty exekucí se týká fyzických osob Pavel Kočiš, Exekutorská komora

Mluvčí Exekutorské komory České republiky Pavel Kočiš potvrzuje, že i počet exekucí na fyzické osoby roste. Touto formou se však nevymáhají jen půjčky, ale například i dluhy na nájemném či na službách:

"V loňském roce bylo nařízeno celkem 155 156 exekucí. Exekutorská komora ale nevede statistiky tak, aby bylo možno rozlišit fyzické nebo právnické osoby. Nicméně odhaduje se, že mezi 80 a 90 procenty exekucí se týká fyzických osob."

Někteří dlužníci prý mají mylnou představu, že na sociální dávky se nárok exekutorů nevztahuje. Kočiš upozorňuje, že to zdaleka není pravda:

"Sociální dávky se mohou stát předmětem exekuce, a to vyjma dávek sociální péče a dávek státní sociální podpory vyplácených jednorázově. Bohužel jiné řešení než to, aby dlužník zaplatil své pohledávky, zákon nepřipouští."

Dvakrát měř…

Odborníci radí, že lidé by měli dobře vážit, jaké půjčky unesou a jaká bude jejich situace v budoucnosti. Ekonom Vladimír Pikora z Volksbank varuje, že rizikem může být třeba růst nezaměstnanosti:

"Každý by měl být schopen odhadnout, zda je, či není schopen splácet. Začátkem špatného konce je stav, kdy spotřebitel splácí jeden úvěr druhým, a úvěry se pak nabalují jako sněhová koule. Této situaci je třeba se včas vyhnout."

"Současnost proto není třeba hodnotit jako nebezpečnou, ale je třeba ji sledovat, protože jednou by mohla být nebezpečná – zejména ve chvíli, kdy se zhorší situace na trhu práce a zároveň s tím poroste rychle zadlužování domácností."