Андрій Деркач Бі-Бі-Сі, Київ

Комерційні банки підвищують вартість кредитів, які видають громадянам без застави. З початку тижня вартість таких кредитів в одному з найбільших банків — “Авалі”, збільшилася одразу на 7 процентних пунктів – до 24 відсотків річних.

Експерти пояснюють подорожчання численними випадками неповернення позик.

І прогнозують, що найближчим часом цей вид запозичень дорожчатиме.

Банк «Аваль», який має одну з найбільш розгалужених мереж в Україні, з 11 серпня підвищив вартість кредитів, що надаються без застави, з 17 до 24 відсотків річних.

Банки знаходяться в області дуже високого ризику, і тому відсоткові ставки на рівні 18-20 відсотків річних – велика рідкість. Зазвичай ставки по таких кредитах сягають 30 – 40 відсотків. Можливо в своїх рекламних акціях банки таких ставок не показують, тому що вони будуть шокуючими. Але ефективна ставка є саме такою. Віталій Шестун

Проте, на сайті банку ця інформація не з‘явилася. Нічого не знали про нову вартість кредитів і в прес-службі банку. Фахівці “Авалю”, уповноважені коментувати подорожчання, пояснити причини такого рішення не змогли через зайнятість.

У банку “Фінанси та Кредит”, де ціна на подібні кредити поки що нижча, рішення “Авалю” пояснили високими ризиками неповернення без заставних позик.

Віталій Шестун, який очолює у “Фінансах та Кредиті” управління активних операцій з фізичними особами, вважає виправданим підвищення вартості ризикованих кредитів:

"Банки знаходяться в області дуже виского ризику, і тому відсоткові ставки на рівні 18-20 відсотків річних – велика рідкість. Зазвичай ставки по таких кредитах сягають 30 – 40 відсотків. Можливо в своїх рекламних акціях банки таких ставок не показують, тому що вони будуть шокуючими. Але ефективна ставка є саме такою".

Між тим, у Національному банку жодних підстав для занепокоєння у рішенні “Авалю” не вбачають. За словами радника голови центрального банку країни Валерія Литвицького, Нацбанк створює сприятливі умови для комерційних банків.

Пан Литвицький каже, що поточного року загальна вартість всіх кредитів зменшується порівняно з попереднім роком, а подорожчання споживчих позик для громадян на цьому тлі практично непомітне. Пан Литвицький констатує пожвавлення в українській банківській системі, зумовлений загальним зростанням економіки.

"Ми знизили облікову ставку. Ми знизили резервні вимоги. Кредитні ставки стабільні. В інтегральному вимірі вони знизилися на 8,7 відсотка з початку року. Минулого року – лише на 4,4 відсотка. Й цього місяця на ще на 0,7 відсотка знизилися. В інтегральному вимірі".

Тим часом експерти не очікують швидкого здешевлення позик, які українці використовують на ремонт помешкань, купівлю побутовою техніки та меблів. Хоча для отримання такої позики бажаючий її взяти кредит має надати довідку про доходи та двох поручителів, доволі поширені випадки зникнення позичальників разом з грішми.

За словами Віталія Шестуна, у кредитному портфелі банку “Фінанси та Кредит” таких позик близько одного відсотка. Це змушує банк зупинитися на тому обсязі без заставних кредитів, який є сьогодні. Пан Шестун каже, що одним з чинників, який призводить до зростання вартості позик є небажання комерційних банків працювати з ризикованими кредитами.

"Коли кредити беруться практично без застави, то зростання відсоткових ставок можливе. Бо все більше комерційні банки йдуть з цього ринку. Натомість заходять кредитні союзи, менші фінансові структури, які не мають такого фінансового ресурсу, як у банків. У їхній відсотковій ставці вже сидить ставка комерційного банку. Звичайно, що ці кредити є дорожчими".

Експерти називають кілька умов здешевлення без заставних позик, які дозволяють мільйонам українців вирішувати свої поточні побутові проблеми. Зменшенню ризиків сприятиме розвиток банківських технологій, кажуть банкіри.

Та передусім, довірі між кредитними установами та позичальниками сприятиме суттєве зростання рівня добробуту в країні. Лише заможний українець цінуватиме незаплямовану репутацію позичальника вище, аніж кілька тисяч доларів, поцуплених у банку, кажуть банкіри. Для таких клієнтів відсотки на кредит вони готові знижувати.