如何應對意外的財務衝擊

喬·都林(Jon Dulin)和他的妻子在財務上從來都沒有犯過錯誤。他們一直都在為退休後的生活積攢積蓄，而且專門設立了一筆應急基金，用於應對突發狀況。直到有一天，他發現自家房子外面的窗戶和排水溝周圍有一片鏽跡。

「我們發現這是個很嚴重的問題。」都林說，37歲的他家住美國賓夕法尼亞州。由於建築質量糟糕，水滲進了他家的牆壁裏，腐蝕了木頭，維修成本高達5萬美元。

「我吃驚得下巴都掉下來了。」都林在MoneySmartGuides.com上寫道，「這基本上花光了我們的應急基金。」由於積蓄出人意料地大幅減少，這對夫婦不得不在未來幾年放慢退休金的儲蓄速度，以便重新充實應急基金。「這真令人沮喪。」

意料之外的大額花費只是導致你的積蓄大幅減少的方式之一。股市虧損也會令你多年的積蓄大幅縮水。隨便找一個在2008年的股市暴跌中虧錢的人問問，便可知道當時的市場有多麼慘烈。那一年，美國每位員工的401(k)退休賬戶平均虧損24%。參加529大學儲蓄計劃的美國家長，有超過半數的人在2008年眼睜睜看著自己的賬戶餘額縮水，接近四分之一賬戶縮水幅度超過30%。而由於房價暴跌以及養老金及投資價值減少，2008年金融危機導致英國整體財富減少8150億英鎊(1.16萬億美元)——平均每個家庭財富縮水3.1萬英鎊(4.4190萬美元)。

當你的積蓄突然消失時，接下來的應對措施便顯得十分重要。「關鍵在於，你現在掌握的資源已經低於自己的預期。」美國伊利諾伊州Vermillion財務顧問公司的財務規劃師馬克·拉斯皮薩(Mark LaSpisa)說，「所以，你需要制定一些決策。」

以下幾種戰略都可以幫助你應對重大的財務衝擊。

必備素質：你需要耐心、毅力，還要有著眼全局的能力。損失大量金錢可能令人感到緊張和畏懼，但針對今後的儲蓄和開支計劃，你必須制定明智但可能有些與眾不同的決策。

凖備時間：重大財務損失多數都是出人意料的，但你可以通過一些方法來消化由此產生的影響。一個足夠覆蓋3至6個月生活開銷的應急基金可以在你考慮各種選擇時為你提供喘息的空間——甚至還能覆蓋你的短期開銷。如果你的投資組合遭到重創，那就必須花些時間考慮自己面臨的各種選擇，而不是被動地把錢取出來。

諮詢理財顧問：客觀的第三方可以幫助你了解自己所處的現狀，明白目前的虧空是否會破壞你的財務狀況。或許存在一些你沒有考慮到的資源，只需要對計劃進行輕微的調整，便可讓你重新回歸正軌。

稍安勿躁：適當地降低風險。當你距離人生的重要里程碑(例如上大學或退休)越來越近時，應該考慮將自己所需的更多資金投入到低風險投資中。這樣一來，你就不容易在需要資金時受到市場波動的衝擊。

明智一點：堅持下去。「說實話，最大的錯誤就是放棄。」多倫多西蒙斯財務規劃公司(Simmons Financial Planning)財務規劃師香農·西蒙斯(Shannon Simmons)說，「金融危機可能很可怕，也的確會打擊人們的積極性。很多遭受重大財務虧損的人都有可能陷入『不管不問』的狀態，不再繼續嘗試。」這會導致消費貸款螺旋上升、儲蓄計劃不再推進，或者過分擔心市場波動，這都是有害無利的。

「最重要的事情是不斷嘗試。」西蒙斯說，「制定一份現實的計劃。不要因為不切實際的高目標讓自己陷入失敗境地。花點時間恢復信心，不要失去希望。」

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（責編：友義）