Fitch: Банк России переплатил 500 млрд рублей за помощь банкам

Банк России переплатил минимум 500 млрд рублей (более 8,6 млрд долларов) за оздоровление проблемных банков, подсчитали в рейтинговом агентстве Fitch.

Агентство выпустило доклад, в котором критикует то, как Центробанк и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) помогают банковскому сектору.

По подсчетам Fitch, с 2014 года российские власти потратили 3,2 трлн рублей (более 55,4 млрд долларов) на поддержку банковской системы. Из этих средств правительство выделило 1,7 трлн рублей на поддержку системно значимых банков. ЦБ потратил еще 1,5 трлн рублей на спасение банков, оказавшихся на грани банкротства, а также на пополнение фондов АСВ.

По подсчетам Fitch, процедуру оздоровления с 2014 года прошли 30 банков, из которых 29, по мнению агентства, не являются системно важными, так как их доля на рынке была меньше 0,1%.

"В большинстве случаев расходы на государственную поддержку были выше расходов на ликвидацию, общая разница составила 0,5 трлн рублей", - говорится в докладе.

По мнению агентства, ЦБ при решении о спасении этих банков мог беспокоиться о финансовой стабильности в целом. Это относится, главным образом, к периоду конца 2014 - начала 2015 года, когда был риск паники среди банковских вкладчиков. Еще одним фактором, по мнению агентства, могло стать "лоббирование крупными кредиторами".

В Fitch предупреждают о "риске недобросовестности", если ЦБ расширит помощь незастрахованным старшим кредиторам испытывающих финансовые проблемы банков.

АСВ при ликвидации банков компенсирует вклады физических лиц на сумму не более 1,4 млн рублей. Более крупные вкладчики, а также юридические лица таким образом не получают компенсации от агентства, а встают в очередь кредиторов, которые получают возмещение в процессе ликвидации. В результате часто они не могут получить средства, вложенные в банк.

Непрозрачный отбор инвесторов

В агентстве критикуют не только то, что ЦБ спасает небольшие банки, а то, как организована процедура санации.

ЦБ отбирает инвестора, который займется помощью проблемному банку. При этом инвесторы получают деньги от ЦБ на оздоровление банков. По мнению Fitch, процедура выбора инвестора является непрозрачной.

Агентство также недовольно отсутствием строгих условий участия и слабым мониторингом результатов оздоровления. В результате, по мнению Fitch, к процедурам санации привлекаются слабые инвесторы, которые переводят в проблемные банки свои плохие активы.

Это уже привело к тому, что шесть санаций провались, пишет Fitch. Финансовые показатели банков, прошедших процедуру оздоровления, не отвечают требованиям ЦБ. ЦБ уже приходится увеличивать финансовую поддержку проблемным банкам.

В агентстве полагают, что ЦБ начал осознавать эти риски. В пример Fitch приводит отказ ЦБ предоставить дополнительные средства банку "Открытие" на оздоровление банка "Траст". В агентстве полагают, что введение законодательства, регулирующего помощь банкам, поможет сделать эту помощь более прозрачной.

ЦБ начал расчистку банковского сектора после того, как ведомство возглавила Эльвира Набиуллина в 2013 году. С этого момента лишились лицензии сотни банков.

В октябре в ЦБ была проведена реформа банковского надзора, а свои посты покинули два зампреда банка. Эксперты объясняют это низким качеством банковского надзора ЦБ. Регулятор слишком поздно реагирует на проблемы банков, что приводит к потерям вкладчиков и государства.

Многие эксперты и чиновники полагают, что в ближайшее время очистка банковского сектора продолжится: многие банки или потеряют лицензии, или пройдут через процедуру санации.