Россия в «черном списке» ЕС. Чем это грозит ее гражданам?

Решение Евросоюза признать Россию страной с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма вступило в силу. Для россиян, живущих в ЕС, это обернется тем, что банки и другие финансовые институты станут их строже проверять и, возможно, отказывать в обслуживании. Кроме того, в ЕС уже действует закон о том, что любое взаимодействие с подсанкционными банками считается преступлением, за которое в некоторых случаях можно получить до пяти лет тюрьмы. Юристы советуют закрывать такие счета, а тем, кого объявили «иноагентами», надеяться на понимание еврочиновников: ведь «иноагентам» в России принудительно открывают счет в «Сбере» и не дают такой счет закрыть.

Что случилось?

Еврокомиссия 3 декабря 2025 года добавила Россию в список стран с высоким риском отмывания денег и финансирования терроризма. После этого Европарламент и Евросовет рассмотрели и одобрили это решение. Сегодня оно вступило в силу.

После начала войны в Украине Россия последовательно исключила из списка обмена финансовыми данными почти все страны Европы. То есть Евросоюз не может, как раньше, в случае подозрений, например, в отмывании денег запросить у России данные о счетах тех или иных российских физических или юридических лиц.

Украина как минимум с 2023 года настаивает на том, чтобы добавить РФ в «черный список» FATF (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег — международная организация, которая рекомендует государствам стандарты борьбы с финансовыми преступлениями). Группа приостановила членство РФ в 2023 году, обвинив Россию в нападении на Украину, но в «черный список» страну не внесла, хотя это бы ужесточило проверку финансовых транзакций россиян во всем мире.

Внесение России в «черный список» ЕС — это попытка распространить более тщательные проверки на страны, входящие в Евросоюз. В ходе таких проверок как раз и могут вскрыть различные случаи обхода санкций. Тем более что до 20 мая 2025 года все страны ЕС должны были внести изменения в свои законодательства, ужесточающие наказание за нарушение санкций.

С 2014 года в Евросоюзе после аннексии Россией Крыма запрещено взаимодействовать с подсанкционными юридическими и физическими лицами. После начала полномасштабной войны России с Украиной санкционные списки заметно расширили: например, в них попали многие крупные российские банки. Но без обмена финансовой информацией следить, как соблюдают санкции, гораздо сложнее.

Еще летом 2025 года стало известно, что Еврокомиссия готовится добавить РФ в «черный список», где, например, находятся Афганистан, Иран, Северная Корея и Монако.

Что теперь будет?

Решение Еврокомиссии по умолчанию не затронет россиян, которые живут и ведут бизнес в странах не из «черного списка», а значит пользуются услугами зарубежных финучреждений, пояснили в Еврокомиссии изданию The Bell (внесено в российский реестр «иноагентов»). То есть из ответа следует, что, например, если россиянин живет в ЕС и пользуется услугами местных банков, опасаться ему нечего. Однако, уточнили в Еврокомиссии, в ЕС тщательнее станут проверять финансовые операции, связанные с Россией.

Тщательные проверки — это устоявшийся термин в банковском деле (enhanced due diligence). Что именно считать такой проверкой, страны решают сами, однако общие черты описывает Директива Европарламента и Евросовета 218/943: банки и другие финансовые учреждения станут запрашивать дополнительные данные о россиянах, о целях и причинах обращения, происхождении денег и активов, отношения с таким клиентом будут согласовывать с высшим руководством финучреждения, а частота и количество проверок будут постоянно расти. На странице Директивы можно прочитать про законы каждой страны ЕС в разделе National transposition.

На дополнительные вопросы Би-би-си в Еврокомиссии не ответили. Редакция разослала более 40 писем исполнительным органам и Центробанкам стран ЕС, чтобы понять, что меняет решение о внесении России в «черные списки». Однако ответили немногие. Из ответов следует, что страны очень по-разному трактуют правила, но с дополнительными проверками могут столкнуться и россияне, живущие в ЕС и других странах не из «черного списка».

Например, об усиленной проверке говорит финский «Закон о борьбе с отмыванием денег» (гл. 3, разд.13а), а ответственность за нарушение санкций предусмотрена уголовная (гл. 46 УК Финляндии), рассказали Би-би-си в Министерстве иностранных дел Финляндии. При этом руководитель отделения по противодействию отмыванию денег финского финансового регулятора FIN-FSA Пекка Васара сообщил Би-би-си, что регулятор интерпретирует решение Комиссии так, что гражданство страны из «черного списка» не должно быть единственной причиной для усиленной проверки клиента.

То, что россиян станут чаще проверять, подтвердили и в Федеральном управлении финансового надзора Германии, а также в финансовых разведках Эстонии и Латвии. В Латвии ведут свой подобный «черный список» стран. Россию туда уже включили.

Сведения о том, что РФ в «черном списке» ЕС, появятся и в базах данных комплаенс-компаний. Финучреждения пользуются услугами таких фирм, чтобы проверять благонадежность клиентов, запрашивая информацию о физических или юридических лицах, либо покупая доступ к таким базам данных. Обычно это выглядит так, что база автоматически показывает предупреждение напротив имени клиента о том, что он находится в том или ином национальном списке террористов и экстремистов или что в «черном списке» его страна. В таком случае финучреждение либо отказывает в услугах, либо запрашивает у клиента больше данных, чем обычно.

Например, о том, что обновят базы данных, Би-би-си сообщили в одной из ведущих комплаенс-компаний LexisNexis Risk Solutions.

Приостанавливать операции россиян начали и банки вне Евросоюза. Так поступили учреждения Армении и Сербии, а банки Казахстана, Таджикистана и Омана стали тщательнее проверять транзакции граждан РФ, писало издание РБК в конце декабря 2025 года. Это затронуло как физических, так и юридических лиц. Например, один из сербских банков перестал принимать евро-переводы из России, а в Армении некоторые банки прекратили проводить исходящие платежи в долларах и евро для россиян, если они живут в России и у них нет второго гражданства или ВНЖ другой страны. Сообщалось также, что россиянам в этих банках блокируют переводы между их счетами.

В начале 2026 года стало известно о том, что блокировать переводы россиян начали и банки еврозоны. Издание Oninvest писало о четырех таких инцидентах. Финансовый консультант Наталья Смирнова сообщила о еще трех подобных случаях.

Проблемы у россиян возникли с французскими, британскими и финскими финучреждениями. Некоторые клиенты столкнулись с тем, что банки отказывались зачислять деньги из Казахстана.

Нарушители могут получить до пяти лет

За нарушение санкций может грозить до пяти лет лишения свободы. Это следует из Директивы Европарламента и Евросовета 2024/1226. Она устанавливает минимальные общеевропейские правила определения уголовных преступлений и наказаний за нарушение и обход ограничительных мер ЕС и обеспечивает единые основные стандарты санкций.

В некоторых странах ЕС обход санкций — это не уголовное преступление, и те люди, кто хочет эти санкции обходить, оседают именно в таких государствах. По нормам ЕС страны должны были перенести нормы Директивы в свое законодательство еще в 2025 году. На момент публикации этого не сделали Бельгия, Болгария, Дания, Ирландия, Испания и Словения. Какое именно наказание за обход санкций ввели другие страны ЕС, можно посмотреть на странице Директивы.

Однако эту Директиву приняли, не оценив возможности каждой из стран, считает аспирант литовского государственного Университета Миколаса Ромериса Марита Горгиладзе, специализирующаяся на комплаенсе, то есть управлении рисками в работе с клиентами.

«Насколько квалифицированы сотрудники правоохранительных органов этих стран? К сожалению, пока еще прошло недостаточно времени, чтобы понять, как эта директива будет работать на практике и какие решения примут национальные судьи», — говорит Горгиладзе Би-би-си.

Би-би-си отправила запросы в страны, которые не перенесли нормы Директивы в свое законодательство. Ответило лишь управление по предотвращению отмывания денег Министерства финансов Словении. Там сообщили, что уголовное преследование за нарушение санкций ввели в стране еще в 2011 году (ст. 374а УК Словении).

Директива также говорит о том, что преступления до 10 тысяч евро не подлежат уголовной ответственности. Однако, как пояснила Би-би-си Марита Горгиладзе, на самом деле это значит, что 10 тысяч — это порог, после которого за преступление должны наказывать в уголовном порядке, но страна, если захочет, может преследовать уголовно и нарушение санкций ниже этого порога.

«Мы уже видим, что государства-члены придерживаются совершенно разных подходов. Некоторые решили криминализировать любое нарушение санкций, не применяя пороговое значение, и поэтому вообще не включают 10 тысяч евро в законодательство. Другие же используют это пороговое значение. Директива не указывает период, в течение которого должна накапливаться эта сумма, и то же самое верно для большинства национальных законов», — объяснила Горгиладзе.

В Финразведке Эстонии Би-би-си также подтвердили, что государства ЕС сами решают, наказывать ли уголовно за обход санкций на сумму менее 10 тысяч евро. Согласно закону Эстонии «О международных санкциях (ст. 361 и 37), если такое нарушение человек совершил впервые и речь не идет о запрещенных стратегических товарах, преследование будет во внесудебном порядке. Другие нарушения санкций подпадают под Уголовный кодекс Эстонии (ст. 931 и 932).

О наказаниях за нарушение финансовых санкций известно мало, и все они осуществлены в странах Балтии. Например, в 2025 году в Латвии возбудили уголовное дело против россиянина с ПМЖ этой страны. Мужчину обвинили в том, что он занимал руководящие должности в трех российских финансовых организациях. Другого мужчину оштрафовали в Литве на 600 евро за счет в подсанкционном российском банке.

Можно ли продолжать пользоваться счетом в подсанкционном банке?

Россияне, живущие в ЕС, беспокоятся о том, смогут ли теперь использовать счета в подсанкционных банках. Например, немало людей таким образом оплачивают коммунальные услуги и помогают родственникам. По идее, попадают под ограничения Директивы 2024/1226 и туристы. В Финразведке Эстонии на этот вопрос Би-би-си напомнили, что санкции обязаны соблюдать все, кто находится в ЕС на любых основаниях, однако по вопросу каждой транзакции нужно все равно разбираться отдельно. В финском финансовом регуляторе FIN-FSA напротив сообщили Би-би-си, что ограничения на туристов не распространяются, но окончательное решение остается за прокуратурой.

Некоторые страны ЕС уже знают о российских счетах тех граждан РФ, которые сообщили им об этом — например, подавая на визу, необходимо рассказать о таких счетах. Конечно, россиянин может рискнуть и скрыть эти данные.

МИД Финляндии и представители Финансовых разведок Латвии и Эстонии ссылаются на Регламент Евросоюза 269/2014 о санкциях за войну против Украины. Он запрещает предоставлять какие-либо средства или экономические ресурсы прямо или косвенно подсанкционным физическим и юридическим лицам. «На практике это означает, что перевод средств в банк, включенный в санкционный список, запрещен», — ответили финские чиновники.

Они трактуют возможные последствия для россиян таким образом, что если транзакции происходят в России, а владельцы счетов находятся в ЕС, например, переводят деньги с помощью мобильного приложения — это может нарушать санкции. О том же говорят и в Службе финансовой разведки Латвии. По их трактовке, любые транзакции подсанкционного банка — входящие или исходящие — нарушают закон.

«Имея счет в кредитном учреждении, включенном в санкционный список, лицо фактически обеспечивает доступность средств для этого подсанкционного субъекта, например, платя комиссии или другие сборы за услуги, и такое поведение считается нарушением санкций. То же самое относится к случаям, когда клиент хранит или вносит средства в такое кредитное учреждение, в том числе в форме депозита, сберегательного счета или другого подобного депозита. Владение любыми средствами или получение услуг от кредитного учреждения, включенного в санкционный список, означает предоставление средств подсанкционному субъекту, и такие действия считаются нарушением санкций. Тот факт, что лицо открыло банковский счет в подсанкционном банке до введения целевых санкций, не освобождает его от того, чтобы соблюдать действующее санкционное законодательство», — считают в Службе финразведки Латвии.

Также звучат опасения, что россиянам в ЕС придется получать разрешение чуть ли не на каждое действие в подсанкционном банке, если, допустим, счет не удается закрыть по каким-либо причинам, либо он нужен, чтобы, например, помогать родственникам. Финразведка Эстонии сообщила Би-би-си, что россиянам, находящимся в ЕС, действительно стоит опасаться, что каждую транзакцию придется согласовывать, а вот в Службе финансовой разведки Латвии уточнили, что не выдают лицензии на обычные операции с подсанкционными банками, а могут лишь разрешить вывести деньги из такого банка в ЕС, если это нужно для того, чтобы закрыть счет.

Неясно до конца, что делать с инвестиционными счетами в подсанкционных банках. Из-за санкций некоторые ценные бумаги заморожены и продать их крайне сложно, а без этого невозможно закрыть такой счет. Например, в финском финрегуляторе FIN-FSA Би-би-си дали понять, что знают о такой проблеме россиян.

Другой вопрос, посчитают ли преступлением, если подсанкционный банк оказался в цепочке транзакции, например, если россиянин отправил деньги из ЕС в российский подсанкционный банк, но они сначала прошли, допустим, через грузинский банк. МИД Финляндии, Финразведки Латвии и Эстонии ответили Би-би-си, что каждый случай нужно разбирать отдельно, но, если неподсанкционный банк в цепочке нужен, чтобы скрыть транзакцию в подсанкционный, такую ситуацию могут рассматривать как попытку обойти санкции (п. 1 ст. 9 Регламента 269/2014).

Что делать «иноагентам»?

С 2025 года «иноагентам» принудительно открывают счет в «Сбере». Через этот счет должны проходить доходы таких людей. Таких счетов уже более полутысячи, и закрыть их нельзя. Би-би-си отправила десятки запросов в исполнительные органы всех стран ЕС, но что делать «иноагентам», ответили только в финском финансовом регуляторе FIN-FSA. Их предварительная позиция в том, что держать счет в подсанкционном банке, если таким счетом не пользуются, не запрещено.

Скорее всего, «иноагентов» не станут считать нарушителями санкций, полагает Марита Горгиладзе. Также важно, чтобы такой счет «иноагенты» не использовали для финансовых операций с ЕС.

«Требование о наличии такого счета вытекает из внутреннего законодательства страны их гражданства. Цель [законов ЕС] наказывать тех, кто добровольно поддерживает, финансирует или помогает подсанкционным организациям, а не лиц, которых принудили открыть счет. Кроме того, закон о „иностранных агентах“ хорошо известен властям ЕС и они осведомлены о том, что эти людей преследуются и принуждаются российским правительством. Логично предположить, что таких лиц не следует рассматривать как нарушителей санкций», — говорит Горгиладзе.

Она советует «иноагентам» документировать все, что касается счета в «Сбере», как и доказательства того, что счет открыли принудительно и его невозможно закрыть.

Какие меры предпринять сейчас?

В Службе финансовой разведки Латвии Би-би-си сообщили, что человек должен прекратить любые отношения с подсанкционным банком, чтобы не попасть под уголовную статью страны (ст. 84 УК Латвии).

Однако сохранить счет в подсанкционном банке теоретически можно (ст. 4 Регламента 269/2014). В таком случае человеку нужно доказать стране ЕС, в которой он живет, что счет ему нужен для самых основных нужд: жилье, еда, лекарства, забота о детях и иных членах семьи. Также под исключение попадают экстренные ситуации. Но все это работает, если невозможно открыть счет в банке не под санкциями.

Марита Горгиладзе советует не открывать и не использовать счета в подсанкционных банках и перейти в учреждение, которое не попало под санкции.

«Пока неясно даже, как на практике будут определять некоторые термины из законодательства», — предупреждает Горгиладзе.

В целом юристы согласны, что самое действенное — закрыть счета. Стоит также удалить даже банковское приложение, считают некоторые. До того, как закрыть счет, эксперты советуют сохранять все документы, которые подтверждают легальность целей операций в подсанкционном банке, стараться не переводить крупные суммы, не открывать новые продукты и не использовать услуги, за которые банк возьмет комиссию.

Правда, проблема осложняется еще и тем, что в Госдуме ждет первого чтения законопроект о том, чтобы наказывать предпринимателей за исполнение иностранных санкций. Если документ вступит в силу, таким бизнесменам, например, придется скрывать, зачем они закрывают счет в подсанкционном банке.

Редактор - Ольга Шамина